Pensioenindexatie is een belangrijk onderdeel van pensioenfondsen. Het is een manier om je pensioen mee te laten groeien met de inflatie. We weten immers allemaal dat het leven soms ineens stukken duurder kan worden. Dit zagen we gebeuren na de coronacrisis en ook zeker na de start van de oorlog in Oekraïne. Hierna begon de enorme inflatie in binnen- en buitenland. Dat betekende dat boodschappen duurder werden, je meer voor brandstof moest betalen en het verwarmen van je woning plotseling wel erg prijzig werd. Om dit te kunnen bekostigen, is het uiteraard belangrijk dat je inkomsten meegroeien. Dat geldt ook voor je pensioen. Als de inflatie hier geen invloed op zou hebben, betekent dit dat je - wanneer je eenmaal de pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt - je eigenlijk minder krijgt dan je had verwacht. Het geld is immers minder waard geworden.
Dit is de reden waarom pensioenindexatie zo belangrijk is. Zonder dit zou het niet rendabel zijn om zelf pensioen op te bouwen. De pensioenindexatie heeft dus invloed op pensioen. Maar waarom is dit nu eigenlijk zo belangrijk en hoe wordt dit berekend? In dit artikel vertellen we je alles wat je moet weten.
Er is bij vrijwel alle pensioenfondsen sprake van indexatie. Dat kan ook niet anders, want anders is het niet meer zo aantrekkelijk om je pensioen elders op te bouwen. Maar is dit ook bij de wet verplicht?
Dat niet. De pensioenfondsen regelen dit zelf en het is meestal niet standaard opgenomen in hun contracten. Bovendien kan het per jaar verschillen hoeveel verandering er in het pensioen wordt gebracht. Dit gebeurt meestal op basis van de eigen financiële ruimte. Dit hangt af van de dekkingsgraad en dus wat er voor henzelf mogelijk is om te regelen. Als de dekkingsgraad te laag is, kan een pensioenfonds dus ook besluiten om een jaar niet of slechts een beetje te indexeren.
Pensioenfondsen berekenen de indexatie door te kijken naar de eigen dekkingsgraad. Mede hierdoor werd het vanaf 2019 voor veel pensioenfondsen lastiger om goed te indexeren. De dekkingsgraad was langere tijd gewoon erg laag. Sinds 1 juli 2023 zijn er echte nieuwe regels in werking getreden, waardoor pensioenindexatie weer makkelijker wordt gemaakt. Hoe de pensioenindexatie wordt berekend is dus volkomen afhankelijk van de financiële situatie van het pensioenfonds zelf. Als de dekkingsgraad nu hoger is dan 100%, hebben ze ruimte over om te indexeren van lopende pensioenen. Vraag hier gerust naar en ontdek wat dit in jouw situatie betekent.
Dit artikel is tot stand gekomen in samenwerking met een externe partij.
Gepubliceerd op 16 oktober 2024
Met welke risico’s heb je te maken als je belegt in aandelen? Beleggen op de aandelenmarkt is riskant. Als je denkt dat beleggen in aandelen net zo veilig is als ...
Dit moet je weten over de AOW-leeftijd Behoor jij ook tot de groep mensen die niet kunnen wachten tot ze klaar zijn met werken? Velen hebben hun plan al uitgedacht. ...
Eindkapitaal berekenen bij rente op rente sparen Sparen. Het lijkt soms zo uitzichtloos om iedere maand geld opzij te zetten terwijl je rechts ingehaald wordt door de inflatie en links ...